Prêts étudiants en Allemagne - Guide pour les étudiants internationaux

Si vous êtes un étudiant étranger en Allemagne et que vous vous demandez comment financer vos études, voici quelques options de prêts étudiants à explorer.

Vue d'ensemble des prêts étudiants en Allemagne

L'Allemagne s'est engagée à rendre l'enseignement supérieur accessible, en proposant des frais de scolarité faibles ou nuls dans ses universités publiques, contrairement à de nombreux pays développés. Au contraire, les établissements privés facturent souvent des frais de scolarité élevés, allant de 5 000 à plus de 13 000 euros par an, selon le programme.

Si vous envisagez de vous inscrire dans une université privée et de contracter un prêt étudiant, il est important de noter que les offres allemandes présentent des conditions de remboursement favorables et sont destinées à aider les étudiants de toutes conditions financières. Toutefois, l'accès est beaucoup plus limité pour les étudiants étrangers non ressortissants de l'UE.

Fonctionnement du système allemand de prêts aux étudiants

Le système allemand de prêts aux étudiants comprend une variété d'options, y compris des possibilités de prêts financés par le gouvernement, parrainés par l'État et privés.

La plupart des options de prêts publics donnent la préférence aux étudiants qui ont une résidence légale de longue durée en Allemagne ou qui possèdent la citoyenneté de l'UE.

En revanche, les prêts privés exigent souvent des garanties supplémentaires, telles que la présence d'un cosignataire allemand ou l'obtention d'un permis de séjour valable pendant toute la durée des études.

Une caractéristique notable de nombreux prêts étudiants, en particulier ceux accordés par le gouvernement ou les entités soutenues par l'État, est la méthode de remboursement basée sur les revenus. Ce système vous permet de ne commencer à rembourser votre prêt que lorsque vos revenus dépassent un certain seuil après l'obtention de votre diplôme, ce qui vous offre un arrangement financier plus facile à gérer.

Qui peut demander un prêt étudiant en Allemagne ?

Les citoyens allemands bénéficient de l'accès le plus large aux options de financement des études, y compris la gamme complète des prestations du BAföG, les prêts étudiants de la KfW et le financement privé sans restrictions supplémentaires.

En revanche, les étudiants étrangers non ressortissants de l'UE sont confrontés à davantage de restrictions, mais disposent toujours d'options de financement viables, bien qu'ils aient souvent besoin de documents supplémentaires, de cosignataires allemands ou d'un statut de résident permanent pour bénéficier des programmes gouvernementaux.

Les principaux facteurs d'éligibilité sont les suivants

• Citoyens allemands: Accès complet à tous les programmes, l'éligibilité au BAföG étant basée sur les revenus des parents, les ressources de l'étudiant, les progrès académiques et les limites d'âge (moins de 30 ans pour les programmes de licence, moins de 35 ans pour les programmes de master).
• Citoyens de l'UE: Accès au BAföG après avoir rempli les conditions de résidence, aux prêts étudiants de la KfW, à la plupart des programmes de prêts privés et aux financements spécifiques de l'État.
• Étudiants étrangers non ressortissants de l'UE: Éligibilité limitée au BAföG (nécessite une résidence permanente), prêts KfW avec des exigences supplémentaires, prêts privés nécessitant souvent des cosignataires allemands, et bourses universitaires spécifiques.

Principales catégories de fournisseurs de prêts étudiants

L'éventail des fournisseurs de prêts étudiants en Allemagne est assez large. Mais lorsqu'il s'agit de savoir si les étudiants originaires de pays non membres de l'UE peuvent y avoir recours, le nombre d'options se réduit considérablement. Le facteur décisif pour l'octroi de prêts étudiants à ce groupe de personnes est leur statut de résident légal en Allemagne, qui est étroitement lié à la nationalité du demandeur.

Voici une liste des options possibles en matière de prêts étudiants :

• BAföG (abréviation de : loi fédérale sur l'aide à la formation)
• Le prêt de formation de l'Office fédéral de l'administration (Bildungskredit)
• Prêt étudiant KfW
• Prêts étudiants auprès des bureaux de prêts des associations d'étudiants ou des organisations de services aux étudiants
• Fondations privées, par exemple la Fondation E.W. Kuhlmann
• Prêts étudiants auprès de banques individuelles, par exemple auprès de la Sparkasse

Prêts étudiants disponibles pour les étudiants étrangers non ressortissants de l'UE

En tant qu'étudiant extracommunautaire, vous pouvez être confronté à certaines restrictions en ce qui concerne les prêts étudiants allemands. Voici où vous pouvez faire une demande de prêt et les conditions d'éligibilité pour chaque fournisseur.

BAföG (admissibilité limitée pour les étudiants non européens)

La BAföG (loi fédérale sur l'aide à l'éducation et à la formation) est le principal programme public d'aide aux étudiants en Allemagne. Malheureusement, il n'est généralement pas accessible aux étudiants non européens, à moins qu'ils ne remplissent des conditions légales et de résidence très spécifiques.

Vous pouvez bénéficier du BAföG si

• Vous êtes résident permanent en Allemagne
• Vous avez vécu en Allemagne pendant au moins 5 ans avant le début de vos études.
• Vous êtes marié(e) à un(e) citoyen(ne) allemand(e) ou européen (ne) et vous répondez à des critères supplémentaires
• Vous êtes un réfugié ou un demandeur d'asile reconnu

Même si vous remplissez les conditions requises, la procédure de candidature reste assez complexe et vous devrez fournir de nombreux documents pour vérifier votre résidence légale, démontrer vos besoins financiers et prouver votre intégration dans la société allemande.

Prêt d'études de l'Office fédéral de l'administration

Le Bildungskredit est un prêt étudiant fédéral, conçu spécifiquement pour les étudiants qui en sont aux dernières étapes de leurs études, comme ceux qui travaillent sur leur thèse ou qui se préparent aux examens finaux.

Ce prêt est destiné aux étudiants étrangers non ressortissants de l'UE inscrits dans une université allemande. Il peut atteindre 7 200 euros sur une période maximale de 24 mois (300 euros par mois). L'avantage de ce prêt est que le remboursement commence deux ans après le dernier versement et que le taux d'intérêt est bas.

Prêt étudiant KfW (KfW-Studienkredit)

Le prêt étudiant KfW, proposé par la banque publique KfW, est l'un des rares prêts ordinaires accessibles à certains étudiants non européens.

Qui peut bénéficier du prêt étudiant de la KfW ?

• Vous devez être âgé de 18 à 44 ans
• Inscrit dans un établissement d'enseignement supérieur allemand
• Vivre en Allemagne au moment de la demande
• Preuve d'un séjour de longue durée ou d'une intention de séjourner

Cette option vous permet d'obtenir jusqu'à 650 euros par mois.

Prêts accordés par les bureaux de prêts des associations étudiantes (Studentenwerke)

Certaines organisations régionales de services aux étudiants, appelées Studierendenwerke, accordent des prêts à court terme ou des prêts d'urgence aux étudiants confrontés à des difficultés financières inattendues.

Ces prêts sont généralement modestes, sans intérêt et destinés à couvrir les dépenses immédiates telles que le loyer, les factures essentielles ou le matériel d'étude. Bien que les étudiants non européens ne soient pas toujours assurés d'être éligibles, il est conseillé de les contacter en cas de crise financière urgente.

Offres de prêts étudiants des différentes banques

Plusieurs banques privées allemandes proposent des prêts étudiants, mais les étudiants étrangers non ressortissants de l'UE risquent de les trouver moins accessibles en raison de critères d'éligibilité plus stricts.

En règle générale, les banques exigent un cosignataire ou un garant allemand, un permis de séjour valide et, dans certains cas, une preuve de solvabilité ou de revenus futurs potentiels.

Bien qu'ils puissent offrir une plus grande flexibilité en ce qui concerne les montants des prêts, les taux d'intérêt ont tendance à être plus élevés que ceux des programmes soutenus par le gouvernement, et les conditions de remboursement peuvent souvent être plus strictes ou plus exigeantes.

Demande de prêt étudiant

Demander un prêt étudiant en Allemagne en tant qu'étudiant étranger peut sembler un peu compliqué au début, en particulier parce que les différents fournisseurs ont leurs propres règles et procédures. Mais une fois que vous aurez compris les étapes de base et ce que l'on attend de vous, la situation deviendra beaucoup plus facile à gérer. Voici ce à quoi vous devez vous attendre lorsque vous commencez votre demande.

Procédure de candidature pour les étudiants internationaux

La procédure de demande varie selon que vous sollicitez un prêt garanti par l'État (comme le Bildungskredit ou le prêt KfW) ou un prêt privé auprès d'une banque ou d'une autre institution. En règle générale, la procédure comprend les étapes suivantes

1. Vérification des critères d'éligibilité
2. Choisir le bon organisme de prêt
3. Remplir la demande en ligne
4. Soumission de documents justificatifs
5. En attente d'approbation

Documents requis pour les demandes de prêts étudiants

Bien que les documents exacts dépendent de l'organisme de prêt, voici une liste générale des documents dont vous aurez généralement besoin en tant qu'étudiant non ressortissant de l'UE :

• Passeport en cours de validité
• permis de séjour (Aufenthaltstitel)
• Preuve d'inscription dans une université allemande reconnue
• Preuve de revenus ou de situation financière (ou celle de votre garant, le cas échéant)
• Relevés bancaires
• Preuve de résidence en Allemagne

Certains prêts, en particulier le BAföG ou d'autres prêts éducatifs gouvernementaux, peuvent exiger en plus des documents attestant de la durée de votre séjour en Allemagne, de votre statut de résident légal ou même de votre maîtrise de la langue. Soyez donc prêt à fournir quelques documents supplémentaires si nécessaire.

Délai de traitement et versement du prêt

Le délai de traitement d'une demande de prêt peut varier considérablement en fonction de l'organisme de prêt et de l'exhaustivité de votre demande. En règle générale, vous pouvez vous attendre à ce que les délais suivants soient respectés :

• Prêts gouvernementaux : Généralement traités en 4 à 6 semaines.
• Prêt étudiant KfW : L'approbation et la vérification d'identité peuvent prendre entre 2 et 6 semaines.
• Prêts bancaires privés : Peut prendre plusieurs semaines, surtout si un garant est nécessaire.
• Prêts d'urgence (Studierendenwerke) : Souvent traités plus rapidement, parfois dans un délai de 1 à 2 semaines.

Après approbation, les fonds sont généralement versés mensuellement directement sur votre compte bancaire allemand. Par exemple, les prêts de la KfW sont généralement distribués sous forme de versements mensuels pouvant aller jusqu'à 650 euros, tandis que certaines banques peuvent proposer des transferts forfaitaires plus importants, conformément au contrat de prêt.

Alternatives aux prêts étudiants

L'obtention d'un prêt étudiant n'est qu'un moyen parmi d'autres de financer vos études en Allemagne. Cependant, pour de nombreux étudiants étrangers, en particulier ceux qui n'ont pas de permis de séjour permanent, ce n'est pas forcément la voie la plus facile.

Heureusement, l'Allemagne offre diverses alternatives telles que des bourses, des subventions et des emplois à temps partiel, ce qui vous permet de gérer vos dépenses sans vous endetter.

Bourses d'études et subventions en Allemagne

Il existe de nombreuses options de bourse d'études pour les étudiants internationaux, qu'il s'agisse d'institutions publiques ou d'organisations privées. Parmi les plus connues, citons

• DAAD (Office allemand d'échanges universitaires) : Offre des bourses aux étudiants de licence, de master et de doctorat, en particulier à ceux qui ont un excellent dossier académique.
• Deutschlandstipendium : bourse d'études basée sur le mérite et soutenue par le gouvernement et des donateurs privés.
• Bourses propres à l'université : De nombreuses universités proposent leurs propres bourses ou exonérations de frais de scolarité aux étudiants étrangers. Il est donc utile de se renseigner auprès du bureau international.
• Les fondations privées : Des organisations telles que la Konrad-Adenauer-Stiftung, la Fondation Heinrich Böll ou Erasmus+ offrent des bourses liées aux résultats scolaires.

Les bourses peuvent couvrir les frais de scolarité, les frais de subsistance ou les deux, et sont souvent assorties d'avantages supplémentaires tels que des possibilités de mentorat ou de mise en réseau.

Travail à temps partiel et offres d'emploi pour les étudiants

L'Allemagne autorise les étudiants étrangers à travailler à temps partiel tout en étudiantce qui peut être un moyen pratique d'aider à financer vos frais de subsistance.

• La plupart des jobs étudiants sont rémunérés au salaire minimum, mais cela dépend aussi du lieu et du type de travail.
• Les emplois étudiants les plus courants sont les cafés, les bibliothèques, les supermarchés, le tutorat, les services de livraison ou même les postes d'assistants de recherche dans votre université.