Студенческие кредиты в Германии - руководство для иностранных студентов

Если вы являетесь иностранным студентом в Германии и думаете, как финансировать свое обучение, вот несколько вариантов студенческих кредитов, которые стоит рассмотреть.

Обзор студенческих кредитов в Германии

В отличие от многих развитых стран Германия стремится обеспечить доступность высшего образования, предлагая низкую стоимость Плата за обучение в государственных университетах или не предлагая Плата за обучение вовсе. Напротив, частные учебные заведения часто взимают высокую плату Плата за обучение- от €5 000 до €13 000+ в год, в зависимости от программы.

Если вы рассматриваете возможность обучения в частном университете и получения студенческого кредита, важно отметить, что в Германии действуют выгодные условия погашения кредитов и оказывается помощь студентам с любым финансовым статусом. Однако доступ для иностранных студентов, не являющихся гражданами ЕС, гораздо более ограничен.

Как работает система студенческих займов в Германии

Немецкая система студенческих кредитов включает в себя множество вариантов, в том числе финансируемые государством, спонсируемые государством и частные кредиты.

Большинство вариантов государственных займов отдают предпочтение студентам, которые долгое время легально проживают в Германии или имеют гражданство ЕС.

Напротив, частные кредиты часто требуют дополнительных гарантий, например, наличия немецкого созаемщика или предоставления Вид на жительство , действительного на протяжении всего обучения.

Примечательной особенностью многих студенческих кредитов, особенно тех, которые предоставляются государством или государственными структурами, является система погашения на основе доходов. Эта система позволяет начать погашение кредита только после того, как ваши доходы превысят определенный порог после окончания учебы, что обеспечивает более приемлемые финансовые условия.

Кто может подать заявку на получение студенческого кредита в Германии

Граждане Германии имеют самый широкий доступ к возможностям финансирования обучения, включая полный спектр льгот BAföG, студенческие кредиты KfW и частное финансирование без дополнительных ограничений.

С другой стороны, иностранные студенты из стран, не входящих в ЕС, сталкиваются с большими ограничениями, но все же имеют реальные возможности финансирования, хотя для участия в государственных программах им часто требуются дополнительные документы, немецкие созаемщики или статус постоянного жителя.

Ключевые факторы, отвечающие требованиям, включают:

• Граждане Германии: Полный доступ ко всем программам, при этом право на участие в программе BAföG зависит от дохода родителей, ресурсов студента, академической успеваемости и возрастных ограничений (до 30 лет для бакалавриата, до 35 лет для магистратуры).
• Граждане ЕС: Доступ к BAföG после выполнения требований к месту жительства, студенческие кредиты KfW, большинство частных кредитных программ и государственное финансирование
• Иностранные студенты, не входящие в ЕС: Ограниченное право на получение BAföG (требуется постоянное место жительства), кредиты KfW с дополнительными требованиями, частные кредиты, часто требующие немецкого созаемщика, плюс стипендии конкретных университетов.

Основные категории поставщиков студенческих займов

Спектр поставщиков студенческих кредитов в Германии довольно широк. Но когда речь заходит о том, могут ли ими воспользоваться студенты из стран, не входящих в ЕС, количество вариантов значительно сокращается. Решающим фактором для предоставления студенческих кредитов этой группе людей является их легальный статус проживания в Германии, который тесно связан с гражданством заявителя.

Вот список возможных вариантов студенческих кредитов:

• BAföG (сокращение от: Федеральный закон о помощи в обучении)
• Кредит на образование от Федерального ведомства по делам администрации (Bildungskredit)
• Студенческий кредит KfW
• Студенческие займы в кредитных отделах студенческих союзов или организаций по обслуживанию студентов
• Частные фонды, например, Фонд Э.В. Кульмана
• Студенческие кредиты от отдельных банков, например, от Sparkasse

Студенческие кредиты, доступные для иностранных студентов из стран, не входящих в ЕС

Хотя вы можете столкнуться с некоторыми ограничениями при получении немецких студенческих кредитов, будучи студентом из стран, не входящих в ЕС, здесь описаны места, где вы можете подать заявку на получение кредита, а также условия получения кредита каждым из поставщиков.

BAföG (ограниченный набор для студентов из стран, не входящих в ЕС)

BAföG (Федеральный закон о содействии образованию и обучению) - это основная программа государственной помощи студентам в Германии. К сожалению, она обычно недоступна для студентов из стран, не входящих в ЕС, если только они не удовлетворяют очень специфическим юридическим условиям и условиям проживания.

Вы имеете право на участие в программе BAföG, если:

• Вы постоянно проживаете в Германии
• Вы прожили в Германии не менее 5 лет до начала учебы
• Вы состоите в браке с гражданином Германии или ЕС и соответствуете дополнительным критериям
• Вы признаны беженцем или просите убежища

Даже если вы соответствуете требованиям, процесс подачи заявления остается довольно сложным, и вам потребуется собрать множество документов, чтобы подтвердить свое легальное проживание, доказать финансовую необходимость и продемонстрировать свою интеграцию в немецкое общество.

Образовательный кредит от Федерального управления

Bildungskredit - это федеральный студенческий кредит, разработанный специально для студентов, находящихся на поздних этапах обучения, например, работающих над диссертацией или готовящихся к выпускным экзаменам.

Кредит предоставляется иностранным студентам, не входящим в ЕС и обучающимся в немецких университетах, в размере до 7 200 евро на срок до 24 месяцев (300 евро в месяц). Плюсы этого кредита в том, что погашение начинается через два года после последнего платежа, а процентная ставка низкая.

Студенческий кредит KfW (KfW-Studienkredit)

Студенческий кредит KfW, предоставляемый государственным банком KfW, является одним из немногих основных кредитов, доступных некоторым студентам из стран, не входящих в ЕС.

Кто имеет право на получение студенческого кредита KfW?

• Вы должны быть в возрасте 18-44 лет
• Поступил в высшее учебное заведение Германии
• Проживание в Германии на момент подачи заявления
• Доказательство долгосрочного пребывания или намерения остаться

Используя эту опцию, вы можете получать до 650 евро в месяц.

Кредиты в кредитных бюро студенческих союзов (Studentenwerke)

Некоторые региональные организации по работе со студентами, называемые Studierendenwerke, предоставляют краткосрочные или экстренные займы студентам, столкнувшимся с непредвиденными финансовыми трудностями.

Эти займы, как правило, скромные, беспроцентные и предназначены для покрытия неотложных расходов, таких как арендная плата, счета первой необходимости или учебные материалы. Хотя студентам из стран, не входящих в ЕС, не всегда гарантируется право на получение кредита, рекомендуется обращаться к ним, если вы столкнулись с острым финансовым кризисом.

Предложения по студенческим кредитам от отдельных банков

Несколько частных банков в Германии предлагают студенческие кредиты, но иностранные студенты, не входящие в ЕС, могут найти их менее доступными из-за более строгих критериев отбора.

Как правило, банки требуют немецкого созаемщика или поручителя, действительный Вид на жительство и, в некоторых случаях, подтверждение кредитоспособности или потенциального будущего дохода.

Хотя они могут предложить большую гибкость в отношении суммы займа, процентные ставки, как правило, выше, чем в государственных программах, а условия погашения часто бывают более жесткими или требовательными.

Подача заявки на получение студенческого кредита

Подача заявки на получение студенческого кредита в Германии в качестве иностранного студента поначалу может показаться немного сложной, особенно учитывая, что у разных поставщиков услуг свои правила и процессы. Но как только вы поймете основные шаги и то, что от вас требуется, справиться с задачей станет намного проще. Вот чего следует ожидать при подаче заявки.

Процесс подачи заявления для иностранных студентов

Процесс подачи заявки зависит от того, подаете ли вы заявку на государственный кредит (например, Bildungskredit или KfW) или на частный кредит в банке или другом учреждении. Как правило, процесс включает в себя:

1. Проверка критериев приемлемости
2. Выбор правильного поставщика кредита
3. Заполнение онлайн-заявки
4. Предоставление подтверждающих документов
5. Ожидание одобрения

Необходимые документы для получения студенческого займа

Хотя конкретные документы зависят от поставщика кредита, вот общий список того, что обычно требуется студентам из стран, не входящих в ЕС:

• Действительный паспорт
• Вид на жительство (Aufenthaltstitel)
• Доказательство зачисления в признанный немецкий университет
• Подтверждение дохода или финансового состояния (или финансового состояния вашего поручителя, если применимо)
• Банковские выписки
• Доказательство проживания в Германии

Некоторые кредиты, в частности BAföG или другие государственные кредиты на образование, могут дополнительно потребовать документы, подтверждающие срок вашего пребывания в Германии, ваш легальный статус резидента или даже знание языка. Поэтому будьте готовы предоставить несколько дополнительных документов, если это необходимо.

Время обработки и выдача займа

Время рассмотрения заявки на получение кредита может значительно отличаться в зависимости от поставщика кредита и полноты представленных вами документов. В целом, вы можете рассчитывать на следующие сроки:

• Государственные займы: Обычно рассматриваются в течение 4-6 недель.
• Студенческий кредит KfW: Одобрение и Проверка личности могут занять от 2 до 6 недель.
• Кредиты частных банков: Может занять несколько недель, особенно если требуется поручитель.
• Кредиты на неотложные нужды (Studierendenwerke): Часто оформляются быстрее, иногда в течение 1-2 недель.

После одобрения кредита средства, как правило, ежемесячно перечисляются непосредственно на ваш банковский счет в Германии. Например, кредиты KfW обычно выдаются ежемесячными платежами в размере до 650 евро, в то время как некоторые банки могут предложить более крупные единовременные переводы в соответствии с кредитным договором.

Альтернативы студенческим кредитам

Получение студенческого кредита - это лишь один из способов финансирования обучения в Германии. Однако для многих иностранных студентов, особенно не имеющих постоянного вида на жительство, этот путь может оказаться не самым простым.

К счастью, Германия предоставляет различные альтернативы, такие как стипендии, гранты и возможность подработки, позволяя вам управлять своими расходами, не влезая в долги.

Стипендии и гранты в Германии

Иностранным студентам предлагается множество вариантов Стипендия , как от государственных учреждений, так и от частных организаций. Некоторые из наиболее известных включают:

• DAAD (Германская служба академических обменов): Предлагает стипендии для студентов бакалавриата, магистратуры и докторантуры, особенно для тех, кто имеет высокие академические показатели.
• Deutschlandstipendium: Стипендия , основанная на заслугах, поддерживаемая правительством и частными донорами.
• Стипендии конкретного университета: Многие университеты предлагают собственные гранты или освобождение от платы за обучение для иностранных студентов, поэтому стоит обратиться в международный офис.
• Частные фонды: Такие организации, как Konrad-Adenauer-Stiftung, Heinrich Böll Foundation или Erasmus+, предлагают стипендии, привязанные к академическим достижениям.

Стипендии могут покрывать расходы на обучение, проживание или и то, и другое, и часто сопровождаются дополнительными привилегиями, такими как возможность наставничества или налаживания контактов.

Работа на неполный рабочий день и вакансии для студентов

Германия разрешает иностранным студентам работать неполный рабочий день во время учебыЭто может быть практичным способом финансирования расходов на проживание.

• Большинство студенческих вакансий оплачиваются по минимальной ставке, но это также зависит от места и типа работы.
• Среди распространенных студенческих вакансий - работа в кафе, библиотеках, супермаркетах, репетиторство, служба доставки или даже должность научного сотрудника в вашем университете.